SWIFT-блокчейн
Сравнительно быстрое продвижение проекта платежной системы SWIFT с использованием технологий распределенного реестра к стадии практического применения должно стать сигналом для развивающихся стран для более активной реализации собственного подобного проекта. Однако, есть определенный нюанс – страны БРИКС, несмотря на соответствующий призыв РФ в 2024 году, объективно не торопятся ускорять внедрение платежной системы BRICS Bridge. При этом многие из участников БРИКС принимают более активное участие в тестировании и использовании конкурирующих систем, разработанных под эгидой западных структур.
В основе текущего проекта трансграничной платежной блокчейн-системы SWIFT, реализация которого в настоящее время переходит в практическую стадию, лежит инциатива компании, появившаяся в 2022 году. В ее рамках было предложено создать блокчейн-платформу и специализированные соединительные шлюзы (CBDC Connectors) для возможности быстрых международных переводов цифровых валют центральных банков (CBDC). Проект был озвучен после начала СВО на Украине и, фактически, стал одним из ответных мер SWIFT на возникшие риски фрагментации мировой платежной системы после блокировки доступа РФ.
В 2023–2024 годы SWIFT совместно с рядом центральных банков различных стран, а также коммерческих банков (в частности, ЦБ Австралии, ЦБ Сингапура, а также Deutsche Bank) провела ряд экспериментов в данной сфере.
В сентябре 2025 года в руководстве SWIFT объявили о запуске проекта трансграничных платежей с применением технологий распределенного реестра. От стадии данного объявления до начала первоначального тестирования проект прошел за 9 месяцев. 9 июля в компании объявили о запуске практического тестирования применения данной блокчейн-системы платежей.
Можно отметить ключевые стадии реализации данного проекта:
- 2025–2026 годы – начальный этап создания клиента Hyperledger Besu с модульной архитектурой на основе виртуального клиента Эфириум (Ethereum) с открытым исходным кодом.
- С середины 2026 года до 2027 года – пилотное тестирование в рамках стадии "минимального жизнеспособного продукта"
- 2027–2028 годы – расширение функциональных возможностей блокчейн системы SWIFT с возможностью использования различных цифровых валют, в том числе CBDC
- 2028 год – завершение тестирования и начало практического масштабного внедрения системы (в том числе, с использованием агентных моделей ИИ)
В текущей пилотной стадии проекта SWIFT, по данным компании, участвуют 17 банков из развитых стран: Австралии (ANZ), Франции (BNP Paribas), США (BNY, Citi, Wells Fargo), Великобритании (HSBC, Lloyds, Standard Chartered) Швейцарии (UBS), Японии (MUFG Bank); а также развивающихся государств: Бразилии (Itaú Unibanco), ЮАР (FirstRand Bank), ОАЭ (First Abu Dhabi Bank, Mashreq), Индонезия (OCBC), Сингапура (DBS, UOB). Стоит обратить внимание, что банки 4 из 5 развивающихся стран, которые принимают участие в тестовом применении блокчейн-системы платежей SWIFT, входят в состав БРИКС.
В 2027–2028 годы блокчейн-система SWIFT, согласно текущим планам, будет дополнена возможностями, которые развиваются в рамках "Проекта Агора". Данный проект был запущен Банком международных расчетов (BIS) и в настоящее время в нем принимают участие ЦБ ряда основных западных стран, а также более 40 коммерческих банков. В число центральных банков, участвующих в проекте, входят: ФРС США (представлена ФРБ Нью-Йорка), Банк Англии, ЕЦБ, Банк Японии, а также ЦБ Южной Кореи, Швейцарии и Мексики.
Ранее под эгидой того же BIS в 2021 году был запущен проект трасграничных платежей mBridge с использованием блокчейна. Среди его ключевых участников – Институт цифровой валюты, подразделение Народного банка Китая, Управление денежного обращения (фактически, ЦБ) Гонконга, Банк Таиланда, ЦБ ОАЭ, ЦБ Саудовской Аравии. Данный проект достиг той же стадии "минимального жизнеспособного продукта" что и блокчейн-платформа SWIFT в настоящее время, в середине 2026 года, на 2 года раньше – в 2024 году.
Платежная система BRICS Bridge, с инициативой активного развития которой в 2024 году, как отмечали в ИИМР, в рамках форума БРИКС в Казани выступили в финансовом руководстве РФ, во многом опирается на архитектуру платформы mBridge, которая изначально разрабатывалась под эгидой BIS. Вскоре после появления данного предложения в австралийском аналитическом центре "Институт Лоуи" отметили, что BRICS Pay – "розничное" ответвление BRICS Bridge – "может стать вызовом для платежной системы SWIFT".
Однако, как показали последние несколько лет, реализация проекта BRICS Bridge не является приоритетом для ключевых стран БРИКС – Бразилии, Индии, Китая и ЮАР. В частности, Китай стремится намного более активно продвигать использование системы mBridge – в пользу этого говорят растущие объемы платежей и доминирующая роль юаня в применении данной платежной системы за последние годы. При этом Бразилия и ЮАР, а также ряд других стран БРИКС в лице Индонезии и ОАЭ, участвуют в текущем блокчейн-проекте трансграничных платежей SWIFT. Среди потенциальных целей Бразилии, в частности, можно отметить стремление развития и практического применения собственной валюты бразильского ЦБ (Drex), а также интеграцию платежной системы Pix с глобальными рынками.
Банки все тех же Бразилии, Индии, Китая, Индонезии, ОАЭ и ЮАР – то есть, более половины текущих полноправных участников объединения БРИКС+, – принимают участие в проекте розничной блокчейн-системы платежей SWIFT. В число участников данного проекта входит более 50 банков из различных стран – как развитых, так и развивающихся. Одной из косвенных целей реализации данного проекта можно считать снижение вовлеченности стран в развитие BRICS Pay – так же, как и приглашение банков развивающихся государств для участия в развитии проекта трансграничной блокчейн-системы платежей SWIFT для компаний, можно рассматривать в качестве стремления западных стран не допустить полноценного развития системы BRICS Bridge.
В мире в целом продолжается процесс фрагментации, разделения глобальной экономики на отдельные блоки. Однако, пример фактического продвижения различных проектов платежных систем с использованием блокчейн-технологий за последние несколько лет демонстрирует, что данный процесс может продолжаться с определенными нюансами и развиваться не вполне так, ожидалось.
Не все развивающиеся страны готовы поступаться собственными интересами и занимать более жесткую позицию в каком-либо блоковом противостоянии с США и другими развитыми странами. В частности, Индия, судя по неоднократным заявлениям представителей правительства, будет продолжать блокировать попытки создания каких-либо финансовых инструментов или валют, которые бы подрывали позиции американского доллара. Также стоит учитывать, что власти Бразилии, несмотря на изначально агрессивную риторику в отношении администрации Трампа, скорее всего, будут продолжать придерживаться доктрины "активного неприсоединения", стремясь избегать какого-либо жесткого блокового противостояния с США и другими западными государствами. Индонезия за последнее время также все более явно демонстрирует определенные тенденции по "лавированию" между БРИКС и более активным взаимодействием с США, в частности, в оборонной сфере.
С учетом подобных позиций стран, перспективы ускоренного внедрения собственной платежной системы БРИКС на основе BRICS Bridge с использованием технологий распределенного реестра выглядят менее оптимистичными по сравнению с перспективами реализации проекта SWIFT. Для БРИКС в целом и для РФ в частности реализация данного сценария будет означать, что западные страны продолжат сохранять доминирующее положение в практическом использовании и технологическом развитии трансграничных платежных систем в ближайшие годы.