Новостройки
В России с 1 июля завершилась программа льготной ипотеки на новостройки под 8%. Льготная ипотека была запущена весной 2020 года, изначально предельная ставка была установлена на уровне 6,5%. Программа продлевалась несколько раз, а условия меняли. С января 2024 года оформить кредит можно было по ставке не выше 8%, с первоначальным взносом не ниже 30% от стоимости объекта, максимальная сумма кредита составляла 6 млн рублей.
Программу сильно критиковали Банк России и Минфин. ЦБ РФ последний год практически на каждой пресс-конференции озвучивал проблему роста стоимости недвижимости из-за льготной ипотеки.
«В ипотеке наметились признаки перегрева. Ипотека растет темпами, если брать 12 месяцев, 30%. Это высокие темпы […] Здесь, конечно, нас беспокоит и качество кредитов, и влияние их на рынок жилья», — говорила глава Эльвира Набиуллина.
Вторая проблема – это ценовой разрыв между новостройками и вторичным рынком жилья. Банк России утверждал, что из-за льготной ипотеки квартира в новостройке в некоторых случаях была дороже на 42%, чем стоимость схожей квартиры на вторичном рынке. Это отрицательно сказывалось и на балансах банков, которые выдают кредиты и на финансовом благополучии граждан.
Согласно данным Банка России, за пять лет действия программы цена квадратного метра на первичном рынке в крупных городах увеличилась в 2,5 раза. А долги по ипотеке достигли рекордного объема.
В России продолжит действовать семейная ипотека, но ее параметры еще не до конца ясны, так что многие банки не выдают кредиты по ней. Дальневосточная ипотека действует только на Дальнем Востоке, соответственно, влияния на рынок недвижимости за пределами региона не оказывает. Влияние IT-ипотеки ограничено.
Эксперты и аналитики расходятся во мнении, как рынок отреагирует на отмену льготной ипотеки. Многие предсказывают снижение цен, так как покупательская активность заметно снизится, потому что при рыночных ставках 17-21%% ипотечные платежи становятся неподъемными для большинства граждан РФ.
С другой стороны существенного снижения цены может не произойти, так как миллионы людей нуждаются в улучшении жилищных условий. В дополнение к этому, снижение стоимости может ухудшить условия финансирования проектов для девелоперов. Себестоимость строительства, которая растет год от года, также не позволит девелоперам снижать цены.
Эксперты высказывают прогнозы, что доля ипотечных сделок снизится до 60-65%% от текущих 80%. Но вместо льготной ипотеки девелоперские компании будут привлекать покупателей с помощью новых стимулирующих программ - предлагать скидки, а также субсидировать ставку на период строительства за свой счет.
Единственное, о чем девелоперы заявили почти уверенно – темпы ввода новых проектов замедлятся, так как необходимо будет нормализовать баланс спроса и предложения в долгосрочной перспективе.